塞舌尔的金融科技故事与非洲大陆多数国家不同。该国人口稀少、初创市场有限，也面临迥异的金融包容性挑战。其机遇在于利用数字金融连接分散的岛屿、更新成熟的金融服务产业，并降低对旅游业的过度依赖。
维多利亚港（位于马埃岛）仍是商业和金融中心。银行业包括Absa银行塞舌尔、毛里求斯商业银行塞舌尔、Nouvobanq和塞舌尔商业银行等。除本土银行业务外，该国还发展了包括公司管理、资本市场、保险和投资服务在内的国际金融服务产业。
据国际货币基金组织（IMF）预测，塞舌尔今年名义国内生产总值（GDP）约为22.5亿美元，人均GDP约17,670美元，虽居非洲前列，但经济增长预计从去年的5.1%放缓至1.5%，主要反映旅游需求疲软和地缘政治压力。
金融科技：韧性而非颠覆
在更大市场中，金融科技常被视为挑战传统银行的颠覆力量。而在塞舌尔，其实用性更为突出：数字金融服务可降低跨岛屿服务成本、改善政府及商业服务获取、减少对现金和实体银行设施的依赖，并支持旅游运营商、渔业、商户及依赖高效国内外支付的小企业。
因此，塞舌尔中央银行将支付系统现代化作为数字化转型核心。其《2025年度报告》强调继续推进《国家支付系统现代化计划》，增强金融韧性和数字金融基础设施；《2024-2028年战略规划》则将数字支付和金融创新列为长期优先事项。
告别纸质支付
这一转型的明确例证是逐步淘汰支票使用。央行自2025年1月起对个人停止使用支票，自2026年1月起扩展至企业及其他用户。此举旨在鼓励更安全、快捷、高效的电子替代方案，并促进数字支付普及。
与此同时，银行持续投资网银、移动应用、非接触支付和电子转账。对依赖全球游客的旅游经济体而言，可靠的数字支付受理愈发重要。
IMF还指出，进一步的金融市场改革——包括引入实时全额结算系统和中央证券存管机构——将在未来几年加强该国金融基础设施。
数字资产监管框架强化
塞舌尔的国际金融服务部门为金融科技增添了另一重要维度。该国长期接待国际金融企业，但近期改革加强了对虚拟资产活动的监管。《2024年虚拟资产服务提供商法》推出了涵盖交易所、托管人、经纪商及其他数字资产提供商的全面许可框架。
金融服务管理局现在负责虚拟资产服务提供商的许可和监督，同时执行强化反洗钱和反恐怖融资要求。IMF指出，塞舌尔已从被视为监管宽松的加密辖区转变为实施符合国际标准的全面监管框架。截至2026年初，新制度下的申请仍在评估中，而金融服务管理局正制定完全基于风险的监管方法。
专业化金融科技机遇
塞舌尔不太可能建立以数百家初创企业衡量的金融科技生态系统——其国内市场太小。相反，机遇出现在旅游支付、外汇服务、数字身份、监管科技、合规技术、财富管理以及与蓝色经济相关的金融产品等领域。
气候金融是金融科技可能发挥重要作用的另一领域。政府继续开发支持气候韧性、海洋保护和可持续投资的融资机制，为数字金融平台改善透明度、报告和资本动员创造了机会。
展望未来
塞舌尔无需复制肯尼亚、尼日利亚或南非的金融科技模式。其比较优势在于将成熟的国际金融服务部门与小岛屿经济的灵活性相结合。2026年及未来的挑战是确保支付现代化、更强的数字资产监管以及持续的金融基础设施投资惠及国际投资者和国内经济。若实现这一平衡，金融科技将不仅是一项额外的金融服务，更能增强该国长期经济韧性，同时巩固塞舌尔作为非洲最具创新性小型金融中心之一的声誉。